Les banques offriront début juillet des produits islamiques

[malaise]

· L’autorisation de Bank Al-Maghrib entre en vigueur début juillet

· Les banquiers tablent sur un potentiel énorme

APRÈS plusieurs années d’attente, les Marocains auront enfin accès aux solutions bancaires islamiques. A compter de début juillet, les banques sont autorisées à commercialiser trois produits «alternatifs» conformes à la Chariâa. Le premier, nommé Ijara, est assimilé au leasing et peut s’appliquer aussi bien aux équipements qu’à l’immobilier. Le deuxième, Musharaka, adopte les mêmes règles que le capital investissement. Quant à la Murabaha, elle concerne principalement le financement des commerçants.
Bank Al-Maghrib a choisi de lancer progressivement les solutions Halal. Il envisage d’en autoriser d’autres si les trois premiers s’intègrent sereinement dans le paysage bancaire marocain. Mais on ne sait pas encore quand. A noter que les solutions islamiques que proposeront les banques feront l’objet d’un audit administré par un organisme spécialisé à Bahreïn.
Cela fait plusieurs mois que les banques marocaines aiguisent leurs armes commerciales pour attaquer ces segments. Mais leurs préparatifs sont entourés du plus grand secret. Elles sont conscientes du potentiel énorme de ces trois produits. En effet, des centaines de milliers de Marocains, parfois très riches, boudent les services financiers, seulement parce que c’est haram. Depuis l’annonce de l’introduction des produits islamiques ils s’impatientent pour y accéder.
En dehors de ces considérations de piété, se cache une mine d’or pour les banques. Il est prévu que ces trois produits révolutionnent leur offre dans plusieurs segments stratégiques.

· Rémunération et communication

L’immobilier sera certainement le fer de lance de l’offre des produits islamiques. Les banques auront la possibilité d’offrir des crédits immobiliers halal par le biais de la Ijara.
Comment? La banque achètera le bien immobilier et le louera à son client avec une option d’achat au terme du contrat. La rémunération sera intégrée dans le prix du bien et étalée sur la durée du contrat. Cette solution convaincra les pieux indécis à se doter enfin d’un logement. Les deux autres solutions ne sont pas des moindres. Ils offrent des opportunités d’affaires très importantes avec les commerçants et les industriels. Reste à savoir comment sera calculée la rémunération de ces produits. Aucune banque ne s’est encore exprimée sur cette question. Mais plusieurs opérateurs ont affirmé que ces solutions seraient plus chères que les conventionnelles. D’autres ont précisé que la rémunération dépend des solutions proposées. Elle diffère selon leur structure et les risques qu’elles présentent.
Rappelons que les campagnes de communication des banques par rapport à ces produits ne comporteront aucune indication par rapport à leur connotation islamique. Cela fait suite à une interdiction formelle de Bank Al-Maghrib d’utiliser cet argument. «Produits islamiques conformes à la Chariâa islamique» est la seule appellation autorisée. Certains banquiers contestent cette mesure qui limite leur liberté en termes de stratégie marketing. Mais le responsable de supervision bancaire, Abderrahim Bouazza, considère que la clientèle est déjà sensibilisée à la nature de ces produits. Elle n’a pas plus de précision sur les campagnes de communication.

N. Sq.
source: l'économiste

[justeqqdebien]

Enfiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii iiiiiin

Il était temps car sincèrement les dernières evolutions du secteur bancaire marocain ne laissait pas esperer de telles propositions !

par contre je trouve dommage que la marge de manoeuvre en terme de communication soit limitée car aprés tout les autres produits bancaires eux beneficient d'une large libreté dans le marketing et com


c'est bon c'est decidé je rentre au bled.......

Juste

[bedji]

quelle hypocrisie !! on fait croire aux clients que ces produits "islamiques" sont halal parce que la banque ne se rémunère pas explicitement sur les intérêts du prêt mais sur un loyer.
En réalité dans le fond cela ne peut revenir qu'au même puisque la banque intègrera la somme qu'elle aurait perçu en intérêts dans le prix du bien qui déterminera le "loyer" alias "remboursement du crédit = capital + intérêts".

on change les mots, la dialectique juste pour flatter la religion mais le fond reste le même.
il faut arrêter avec cette hypocrisie religieuse de façade et s'attacher au fond de la religion c'est à dire aux valeurs humaines qui doivent dicter notre comportement de la vie quotidienne.

[Sanzo]

Salam Alaykoum

good news everybody comme dirait le professeur Hubert J. Farnsworth

(http://www.futurama-madhouse.com.ar/...rnsworth_t.jpg )

Les resistances ont été vaincue, al hamdoulillah

Wa salam

[farid_h]

Envoyé par bedji on change les mots, la dialectique juste pour flatter la religion mais le fond reste le même.

A chaque client, son plaisir... Si ca calme les convictions religieuses de certains et qu'ils se sentent mieux comme ca, pourquoi pas? On est tolerant envers tout le monde (tant que ca ne desequilibre pas l'economie).

[kamomille]

RABAT, 30 juin 2007 (AFP) - Maroc:
Les banques marocaines vont offrir à partir de la semaine prochaine des produits
islamiques pour palier à la faiblesse du niveau de bancarisation qui est
seulement de l'ordre de 25% et mobiliser une partie de l'énorme épargne
financière.

"Bank Al-Maghrib (la banque centrale) a élaboré un texte de recommandation
permettant aux établissements de crédit la commercialisation de trois produits
destinés notamment à la clientèle ne recourant pas aux produits classiques pour
des convictions religieuses", a affirmé à l'AFP un responsable de
l'établissement.

"Selon les banques, l'offre de ces produits intéresse une importante frange de
la population", a-t-il ajouté.

Les trois produits conformes à la charia islamique sont "l'Ijara" qui
s'apparente à un leasing dans l'immobilier, "Mousharaka" soit un
capital-investissement et "Mourabaha" opération par laquelle un établissement de
crédit acquiert, à la demande d'un client, un bien meuble ou immeuble en vue de
le lui revendre avec une plus-value.

Toutes ses offres visent à éviter la notion de rémunération des intérêts,
interdite par l'islam, pour la remplacer par la rémunération d'un service rendu.

La finance islamique se développe à un rythme relativement rapide, y compris
dans des pays non musulmans. En effet, en l'espace d'une trentaine d'années, le
nombre d'institutions financières islamiques dans le monde s'est établi à plus
de 300, réparties sur plus de 75 pays. Le total de leurs actifs dans le monde
dépasse 300 milliards de dollars et augmente en moyenne de 15% par an.

Cet engouement s'explique, selon le responsable de la Banque du Maroc, par "une
forte demande de services financiers conformes à la charia et adaptés aux
besoins de la population, le recyclage des excédents de capitaux dont
bénéficient certains pays, notamment ceux du Golfe et le caractère innovant et
compétitif de certains des produits offerts".

Au Maroc, il n'est pas question pour le moment d'autoriser la création de
banques islamiques. L'option choisie est celle de l'offre par des banques
classiques de produits bancaires qui répondent aux spécificités et règles de la
charia.

En outre, la Bank Al-Maghrib a insisté auprès des banques pour ne pas se lancer
dans une surenchère et pour que "ces produits ne véhiculent pas de connotation
religieuse pour prévenir tout abus dans ce sens".

"Nous pensons que l'introduction de ces produits devrait permettre d'élargir la
gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation de
l'économie", a souligné ce responsable de Bank Al-Maghrib.

L'épargne au Maroc augmente chaque année et les derniers chiffres de la
comptabilité nationale situent le niveau de l'épargne à 31,9% du PIB en 2006,
dépassant de 3,2 points le taux d'investissement (28,7% du PIB).

Cependant si par rapport à la demande d'investissement actuelle l'épargne
existante est suffisante, cette épargne financière est "essentiellement liquide"
et plus de 70% de cette épargne financière est constituée d'avoirs liquides et
de placements à court terme.

Les avoirs liquides ont augmenté de 14,8% entre 2004 et 2005 et se montaient en
2005 à 324 milliards de dirhams (29,4 milliards d'euros), selon les chiffres du
dernier rapport de Bank Al-Maghrib.

Source : http://www.la-croix.com/afp.static/p...9.rszvqzx8.htm


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[justeqqdebien]

Produits islamiques: C’est parti!

[malaise]

la modératrice cré des doublons

merci Juste