La finance «hallal» attire de plus en plus de non-musulmans

[Nbarch]

La finance islamique, conforme à la charia, est en plein essor dans le monde, grâce à l’afflux de pétro-dollars au Proche-Orient et à une demande croissante des investisseurs, musulmans ou non, affirment des experts. Ce secteur pèse aujourd’hui entre 300 et 500 milliards de dollars, selon les estimations, contre moins de 200 milliards il y a deux ans. Le nombre d’institutions proprement islamiques (banques de détail et fonds d’investissement) se compte par centaines et de plus en plus d’établissements occidentaux développent des services adaptés, comme la Deutsche Bank, UBS, Citigroup ou HSBC.
«Cette industrie ne s’est jamais mieux portée», confirme Rodney Wilson, directeur d’études sur le Proche-Orient à l’université de Durham. «Il y a actuellement de gros flux d’argent vers les institutions financières islamiques et les banques conventionnelles qui offrent ce type de produits. Evidemment, cela est lié au prix élevé du pétrole et à l’argent qu’en tirent les pays du Conseil de coopération du Golfe».

Les investissements dans la région sont en pleine croissance et de plus en plus de projets font l’objet d’un financement «hallal», indique-t-il, citant la construction de la Cité économique du roi saoudien Abdallah, un projet de 27 milliards de dollars au nord de Djedda. L’Asie du Sud-Est enregistre aussi une forte demande. La banque centrale de Malaisie a ainsi autorisé, la semaine dernière, les produits financiers islamiques libellés en devises étrangères.

Le capitalisme en accord avec le Coran a vu le jour en Egypte au début des années 60, avec des comptes d’épargne basés sur le partage des bénéfices et non sur l’intérêt, l’Islam proscrivant la rémunération de l’argent. Le sukuk, appelé aussi obligation islamique, est très prisé actuellement. Il a une échéance fixée d’avance et est adossé à un actif permettant de rémunérer le placement en contournant le principe de l’intérêt. La Koweit Finance House a par exemple annoncé, le 9 septembre, la première émission d’un sukuk en Chine, pour y financer la construction d’une centrale électrique, dont les bénéfices seront partagés entre les investisseurs. Selon le cabinet d’avocats Trowers and Hamlins, basé à Londres et très implanté dans les pays du Golfe, la valeur des sukuks émis dans la région a doublé au premier semestre 2006 sur un an, à 4,6 milliards de dollars. Tous les secteurs de la finance, même les plus complexes et les plus opaques, tentent aujourd’hui de se convertir.

L’Association internationale des dérivés et des swaps vient de passer un accord avec le Marché international de la finance islamique (IIFM), un important organe de promotion basé à Bahreïn, pour définir des normes «hallal». Le premier fonds spéculatif islamique, Algo Al-Qayyim Fund, a aussi été approuvé en février sur l’île de Jersey. Le marché immobilier européen, selon une étude de la London South Bank University parue l’an dernier, est pour l’heure le terrain de jeu préféré des fonds islamiques, auxquels la charia interdit d’investir dans les armes, l’alcool, le jeu ou la pornographie.

Source: L’Economiste

[li0n]

salam

On est la communauté la plus stupide sur terre. Ce genre de texte donne la nausée et ne facilite pas la digestion.

[Saife]

Merci Nbarach pour cette article interssant

ce qui interssanet surtous triste de voir les plus grand banque mondiale opter pour le concepte de finance conforme au chariaa de l'islam pendans les banques marocaine ne prends même pas le temps de proposer un produit pour ces clients marocain musulman dans leur majorité

[yub40]

Envoyé par Nbarch La finance islamique, conforme à la charia, est en plein essor dans le monde, grâce à l’afflux de pétro-dollars au Proche-Orient et à une demande croissante des investisseurs, musulmans ou non, affirment des experts. Ce secteur pèse aujourd’hui entre 300 et 500 milliards de dollars, selon les estimations, contre moins de 200 milliards il y a deux ans. Le nombre d’institutions proprement islamiques (banques de détail et fonds d’investissement) se compte par centaines et de plus en plus d’établissements occidentaux développent des services adaptés, comme la Deutsche Bank, UBS, Citigroup ou HSBC. «Cette industrie ne s’est jamais mieux portée», confirme Rodney Wilson, directeur d’études sur le Proche-Orient à l’université de Durham. «Il y a actuellement de gros flux d’argent vers les institutions financières islamiques et les banques conventionnelles qui offrent ce type de produits. Evidemment, cela est lié au prix élevé du pétrole et à l’argent qu’en tirent les pays du Conseil de coopération du Golfe». Les investissements dans la région sont en pleine croissance et de plus en plus de projets font l’objet d’un financement «hallal», indique-t-il, citant la construction de la Cité économique du roi saoudien Abdallah, un projet de 27 milliards de dollars au nord de Djedda. L’Asie du Sud-Est enregistre aussi une forte demande. La banque centrale de Malaisie a ainsi autorisé, la semaine dernière, les produits financiers islamiques libellés en devises étrangères. Le capitalisme en accord avec le Coran a vu le jour en Egypte au début des années 60, avec des comptes d’épargne basés sur le partage des bénéfices et non sur l’intérêt, l’Islam proscrivant la rémunération de l’argent. Le sukuk, appelé aussi obligation islamique, est très prisé actuellement. Il a une échéance fixée d’avance et est adossé à un actif permettant de rémunérer le placement en contournant le principe de l’intérêt. La Koweit Finance House a par exemple annoncé, le 9 septembre, la première émission d’un sukuk en Chine, pour y financer la construction d’une centrale électrique, dont les bénéfices seront partagés entre les investisseurs. Selon le cabinet d’avocats Trowers and Hamlins, basé à Londres et très implanté dans les pays du Golfe, la valeur des sukuks émis dans la région a doublé au premier semestre 2006 sur un an, à 4,6 milliards de dollars. Tous les secteurs de la finance, même les plus complexes et les plus opaques, tentent aujourd’hui de se convertir. L’Association internationale des dérivés et des swaps vient de passer un accord avec le Marché international de la finance islamique (IIFM), un important organe de promotion basé à Bahreïn, pour définir des normes «hallal». Le premier fonds spéculatif islamique, Algo Al-Qayyim Fund, a aussi été approuvé en février sur l’île de Jersey. Le marché immobilier européen, selon une étude de la London South Bank University parue l’an dernier, est pour l’heure le terrain de jeu préféré des fonds islamiques, auxquels la charia interdit d’investir dans les armes, l’alcool, le jeu ou la pornographie. Source: L’Economiste

je me demande comment ce genre de banque donnent des crédits pour des projets ou il n y a pas de profits, comme par exemple l'achat d'un logement, d'une voiture...?

[mecdu93]

Envoyé par li0n salam On est la communauté la plus stupide sur terre. Ce genre de texte donne la nausée et ne facilite pas la digestion.

tu peut m'expliquer paske j'ai bien d'etre encore plus stupide que notre communauté

[mecdu93]

Envoyé par yub40 je me demande comment ce genre de banque donnent des crédits pour des projets ou il n y a pas de profits, comme par exemple l'achat d'un logement, d'une voiture...?

en plus je croi savoir que la principale source de profits d'une banque c'est les interets sur ses emprunt ou jme trompe ?

peut etre qu'ils se concentrent sur l'investissement...

[benkabss]

Envoyé par mecdu93 en plus je croi savoir que la principale source de profits d'une banque c'est les interets sur ses emprunt ou jme trompe ? peut etre qu'ils se concentrent sur l'investissement...

non...ils ont tous simplement une autre facon d'appeler les interets..



une banque "halal" , c'est du marketing tout simplement...ca reste une banque comme les autres..et son but c'est de faire du profit.

[LaraKLUR]

pfff une bank halal nimport nawak tsssss

tou ca pour embobiner des gens tsss

une bank cest une bank c tt

[Saife]

Envoyé par mecdu93 en plus je croi savoir que la principale source de profits d'une banque c'est les interets sur ses emprunt ou jme trompe ? peut etre qu'ils se concentrent sur l'investissement...

les interts n'existe pas dans une banque islamique .. par contre le principe de profits est diffirant ce depends de produit ..

souvent ce sont le profits viens des investisement , les frais de traitement de dossier ..etc

mais Ribaa interet sur un crédit avec precentage selon un durré de em p ca n existe pas chez les banques islamique s..

[Nbarch]

Envoyé par yub40 je me demande comment ce genre de banque donnent des crédits pour des projets ou il n y a pas de profits, comme par exemple l'achat d'un logement, d'une voiture...?

Les banques islamiques proposent des offres qui permettent de faire des profits, la seule difference est que leurs offres respectent la fois des musulmans ....
Par exemple :
En France pour acheter une maison qui coute 300000 € tu prend un crédit 400000€ que tu paie sur 15 ans, la banque aura gagné 100000 €.pendant ce temps tu es propriétaire de la maison

Dans une banque islamique, on te propose la même chose sauf qu'au lieu que tu paies un credit, tu paie un loyer sur 15 ans,une sorte de leasing au bout duquel tu devient propriétaire, la difference est que pendant les 15 ans tu es locataire et tu as la possibilité de sous louer ...

Dans les 2 cas c est à peu près équivalent d'un point de vue offres financières

La banque islamique a l'avantage d'attirer en plus des clients classiques des autres banques, les clients croyants qui aujourd'hui ne font pas appel aux banques classiques à cause de l'interdiction du Riba en islam ....

Si demain une banque islamique ouvrait au Maroc, la banque populaire devrait fermer beaucoup d'agences ...