MRE : ce compte bancaire qui facilite les transferts avec le Maroc
Les Marocains résidant à l’étranger peuvent ouvrir au Maroc des comptes en devises ou en dirhams convertibles. Un dispositif encadré par l’Office des Changes, qui leur permet de recevoir de l’argent depuis l’étranger, de payer certaines dépenses au Maroc et de transférer librement des fonds hors du royaume.
Les banques marocaines sont autorisées à ouvrir des comptes en devises au nom des Marocains résidant à l’étranger. Pour cela, le client doit présenter un document prouvant sa résidence ou son établissement à l’étranger au moment de l’ouverture du compte. Ce justificatif doit ensuite être conservé par la banque.
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Ces comptes permettent notamment de recevoir des virements venus de l’étranger, d’encaisser des chèques ou d’autres moyens de paiement libellés en devises. Les MRE peuvent aussi y déposer des billets de banque étrangers, mais cette opération reste encadrée : le dépôt doit être effectué par le titulaire du compte et accompagné d’un document justificatif, comme une déclaration d’importation de devises délivrée par la douane, ou un bordereau de change récent.
Des comptes alimentés depuis l’étranger, mais aussi depuis le Maroc
Les comptes en devises peuvent également être crédités par des virements provenant d’un autre compte en devises ou d’un compte en dirhams convertibles. Ils peuvent aussi recevoir les remboursements liés à des placements effectués à partir de ces mêmes comptes, ainsi que les rémunérations des dépôts à vue.
À l’inverse, ces comptes peuvent être débités pour effectuer des virements vers l’étranger, transférer de l’argent vers un autre compte en devises ou en dirhams convertibles, souscrire à des bons en devises émis par le Trésor marocain, ou encore céder des devises sur le marché des changes.
L’Office des Changes précise toutefois une règle importante : ces comptes ne doivent pas enregistrer de position débitrice. Autrement dit, le titulaire ne peut pas dépenser plus que le solde disponible. Par ailleurs, tout règlement au profit d’un résident marocain doit respecter les dispositions prévues par la réglementation des changes.
Les banques peuvent aussi délivrer aux titulaires de ces comptes des chéquiers portant la mention « comptes en devises », ainsi que des cartes de crédit internationales. Un avantage pratique pour les MRE qui souhaitent conserver une partie de leurs avoirs en devise tout en gardant une capacité de paiement à l’international.
Le compte en dirhams convertibles, une autre option pour les MRE
Les Marocains résidant à l’étranger peuvent également ouvrir un compte en dirhams convertibles. Là encore, l’ouverture se fait sur présentation d’un document attestant de leur résidence ou de leur établissement à l’étranger.
Ce type de compte peut être alimenté par le produit en dirhams de la cession de devises, y compris les billets de banque, sous réserve de présenter les justificatifs exigés lorsque ces billets sont versés au guichet. Il peut aussi recevoir des sommes provenant d’un autre compte étranger en dirhams convertibles, de dépôts à terme, ou encore du produit de cession ou de liquidation d’opérations de placement et d’investissement réalisées en devises.
Le compte en dirhams convertibles offre une certaine souplesse. Il peut être débité pour acheter des devises sur le marché des changes, payer des dépenses au Maroc, alimenter un autre compte étranger en dirhams convertibles ou constituer des dépôts à terme.
Autre point important pour les familles : ces comptes peuvent être débités par des Marocains résidents disposant d’une procuration ou ayant été dûment mandatés par le titulaire. Une possibilité utile pour les MRE qui souhaitent permettre à un proche au Maroc de gérer certaines dépenses ou opérations bancaires.
Les titulaires peuvent aussi arbitrer librement, sans limitation de montant, les disponibilités de leurs comptes en dirhams convertibles contre des billets de banque étrangers, des traveller’s chèques ou d’autres moyens de paiement en monnaie étrangère. Cette opération peut être faite à leur profit ou au profit d’autres personnes non-résidentes. Elle doit toutefois donner lieu à un bordereau de change, remis au bénéficiaire en cas de contrôle douanier.
Comme pour les comptes en devises, les comptes en dirhams convertibles ne peuvent pas être débiteurs. Les banques peuvent également délivrer des chéquiers spécifiques et des cartes de crédit internationales à leurs titulaires.
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Pour les MRE, ces dispositifs offrent donc un cadre bancaire permettant de garder un lien financier avec le Maroc tout en conservant une liberté de transfert vers l’étranger. Ils restent toutefois soumis à des règles précises, notamment pour les dépôts en espèces, les justificatifs douaniers et les opérations effectuées au profit de résidents marocains.
