Vous envoyez 30 000 € au Maroc, mais le mauvais compte peut compliquer leur retour en France
Un Marocain installé en Europe peut récupérer des fonds déposés dans une banque marocaine et les transférer à l’étranger. Mais entre un compte en euros, un compte en dirhams convertibles et un compte ordinaire, les règles changent considérablement.
Prenons le cas d’un MRE qui a envoyé 30 000 euros depuis la France vers sa banque marocaine. Quelques années plus tard, il souhaite récupérer cette épargne sur son compte français. La réponse dépend d’abord de la manière dont les fonds ont été conservés.
Si l’argent se trouve sur un compte en devises libellé en euros, son titulaire peut effectuer un virement vers l’étranger dans les conditions prévues par la réglementation. Les fonds restent dans leur monnaie d’origine, sans nouvelle conversion entre euros et dirhams.
Autre possibilité : le compte en dirhams convertibles. L’argent y est comptabilisé en monnaie marocaine, mais les disponibilités éligibles peuvent être reconverties en euros et transférées à l’étranger. Le montant finalement reçu dépend alors du taux de change appliqué et des frais bancaires.
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Ces deux dispositifs sont expressément prévus pour les Marocains résidant à l’étranger par l’Instruction générale des opérations de change 2026, notamment son article 228.
Quand l’argent est conservé sur un compte ordinaire
La situation se complique lorsque les économies ont été versées sur un compte classique en dirhams. Ce type de compte ne donne pas automatiquement le droit de reconvertir l’intégralité du solde en euros pour l’envoyer en France, en Belgique ou aux Pays-Bas.
L’origine de l’argent peut néanmoins ouvrir un droit de transfert indépendant du compte utilisé. C’est notamment le cas de certains investissements financés en devises : acquisition immobilière, participation dans une société ou placement bancaire éligible.
L’article 171 de la réglementation de l’Office des Changes garantit, lorsque les conditions sont réunies, le transfert des revenus de ces investissements et du produit de leur vente, y compris les plus-values.
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Pour un MRE qui envisage de récupérer son épargne, les pièces décisives sont les relevés bancaires, les avis de virements reçus de l’étranger et, lorsqu’un investissement est concerné, les justificatifs de son financement initial. La banque peut ainsi vérifier la provenance des sommes et déterminer les droits de transfert applicables.
