Système de Ponzy : les mises en garde de Bank Al-Maghrib

Les Marocains doivent se méfier des sociétés qui collectent illégalement de l’argent auprès du public en promettant des rendements exceptionnels. Voici une piqûre de rappel de la part de Bank Al-Maghrib (BAM) et l’Autorité marocaine du Marché des Capitaux (AMMC) qui mettent en garde contre un système frauduleux dit « Ponzi ».

Dans un communiqué, les deux institutions ont fait état de la présence sur internet et les réseaux sociaux de sociétés qui collectent des sommes d’argent auprès du public, versées sur des comptes ouverts auprès des banques, en promettant des rendements exceptionnels qui seraient réalisés à partir du placement de ces fonds dans le financement d’activités de production de biens ou de services.

Les deux organismes financiers ont mis en garde contre ces pratiques, appelant à ne pas confier de fonds ou opérer de placement dans l’objectif de réaliser un rendement financier sans vérifier si la société concernée dispose d’un tel agrément. Ces activités sont en effet régies par un cadre légal, ont-ils souligné.

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Le communiqué fait également savoir qu’il s’agit d’un système frauduleux dit « Ponzi » qui permet aux sociétés de récupérer des fonds en faisant miroiter des rendements sans rapport avec la réalité économique. Ainsi, les premiers déposants sont remboursés grâce aux fonds recueillis auprès des investisseurs suivants à travers un système incitatif permettant de recruter en permanence de nouveaux investisseurs. Les derniers investisseurs tardent ainsi à récupérer leurs rendements et subissent les pertes du système frauduleux.

La mise en garde de BAM et l’AMMC concerne également le système de vente dite « pyramidale » interdite par la loi (Article 58 de la loi 31.08 édictant des mesures de protection du consommateur). Cette pratique commerciale consiste à inciter un client adhérent à ce système à y faire adhérer à son tour d’autres clients en lui faisant espérer des gains financiers résultant de la progression continue du nombre des personnes recrutées. Les revenus des adhérents proviennent principalement des montants versés par les personnes recrutées, explique la note.